Con esta entrada, mi intención es que podáis entender de manera sencilla la función de una aseguradora en la sociedad y el valor que aporta.
El seguro es un contrato privado, por el que una de las partes (Compañía) otorga una o varias coberturas frente a uno o varios riesgos a la otra parte (Asegurado) que se compromete a pagar por ello la correspondiente prima.
La Institución aseguradora nace en el S. XIV para combatir los Riesgos, y Compensar (sin generar enriquecimiento o lucro) los daños eventuales que puede provocar. Hay seguros porque hay riesgos que no estamos dispuestos a asumir de manera particular.
Hay diversas maneras de afrontar los riesgos:
Indiferencia
Se asume el riesgo y soporta las consecuencias económicas de los eventos que afecten a su vida y patrimonio, sin adoptar medidas para aminorar las consecuencias del daño.
Prevención
Se adoptan medidas para evitar o aminorar las consecuencias de un posible daño.
Previsión
Una vez previsto un posible acontecimiento, se constituye un fondo económico que permita hacer frente a las consecuencias de ese acontecimiento.
En el Seguro se opta por esta última, la previsión. Hay varios tipos:
Ahorro
Se destina un capital a la formación de un fondo capaz de resolver o por lo menos aminorar las consecuencias de un siniestro.
Autoseguro
Se soporta con el propio patrimonio las consecuencias de los siniestros. En ocasiones se hace obedeciendo a ciertos principios técnicos financieros, en función del volumen patrimonial, el tipo de riesgo, etc.
Seguro
Se transfieren las consecuencias del siniestro a un tercero.
Este riesgo tienen que tener una características concretas:
- Debe ser INCIERTO O ALEATORIO
- Debe ser POSIBLE
- Debe ser LÍCITO
- Debe ser FORTUITO
- Debe tener un CONTENIDO ECONÓMICO
Tras analizar el riesgo, la Institución Aseguradora usa una serie de técnicas para asumirlo:
Selección
Conjunto de medidas tendentes a la captación de riesgos que estadísticamente no son peores que el promedio de su categoría.
Análisis
Instrumento del que se valen para lograr un buen equilibrio de los resultados.
Evaluación
Se miden las probabilidades de que, en un periodo determinado, se produzcan los siniestros. También se cuantifican.
Compensación
Conjunto de medidas para equilibrar los resultados, tanto por Ramos, como por una cartera de pólizas.
Distribución
Técnicas para el reparto o dispersión de Riesgos, necesaria para un resultado compensado.
Estas técnicas hacen posible el nacimiento de la póliza de seguro.
